Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Aufgrund des derzeitigen Niedrigzinsniveaus dürfte es für viele Bankkunden lohnenswert sein, bereits bestehenden Kredite umzuschulden. Durch Umschuldung eines bestehenden Kredites kann die Zinslast der Restschuld deutlich reduziert werden, denn bei einer Umschuldung wird der bestehende Kredit durch einen neuen günstigeren Kredit abgelöst. Jedoch lohnt sich dieser Schritt nur, wenn das Zinsniveau des neuen Kredits deutlich unterhalb des bestehenden Kredites liegt. Hierbei gilt: „Je größer die Differenz der beiden Zinssätze desto besser das Ergebnis.“ Generell kann auch davon ausgegangen werden: „Je größer die Restschuld u. Kreditlaufzeit, desto lohnenswerter ist die Umschuldung.“ Laufende Kredite können unter Berücksichtigung der Kündigungsfrist jederzeit gekündigt werden, dies übernimmt bei einer Umschuldung i.d.R. das neue Kreditinstitut.
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn nach der Umschuldung geringere monatliche Raten gezahlt werden müssen als vorher.Gerade bei älteren Krediten kann es sich lohnen, die Kredite mit einem aktuellen Darlehen abzulösen. Möchte man bestehende Kredite umschulden, heißt es also, sich einen Überblick über die eigenen Finanzen zu verschaffen, und Angebote vergleichen.
So funktioniert die Umschuldung
Der wohl größte Vorteil der Umschuldung ist die deutlich bessere Übersichtlichkeit, statt mehrerer kleinerer Beträge gibt es nach erfolgreicher Umschuldung nur noch einen gesamt Betrag, welcher zurückgezahlt werden muss. Um alle bestehenden Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzuführen, rechnet man also alle bestehenden Kredite zusammen. Dabei gilt: Viele Kredite können nicht ohne zusätzliche Kosten abgelöst werden. Daher empfiehlt es sich, vorab die Kreditunterlagen durch zuschauen und zu notieren, bei welchen Krediten welche Kosten bei einer vorzeitigen Ablösung anfallen.
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